Wie overweegt te investeren in vastgoed, komt al snel voor de keuze te staan: investeren in eigen land of over de grens? Steeds meer Nederlanders richten hun blik op Spanje – en met name op populaire kustplaatsen als Jávea aan de Costa Blanca. Maar hoe verschilt het kopen van vastgoed in Spanje ten opzichte van Nederland? Hieronder lees je de belangrijkste verschillen én kansen.
Prijzen en waarde per vierkante meter
De vastgoedprijzen in Nederland zijn de afgelopen jaren explosief gestegen, vooral in de Randstad. In veel steden betaal je inmiddels tussen de €5.000 en €10.000 per vierkante meter voor appartementen of gezinswoningen. In Spanje – en met name aan de Costa Blanca – liggen die prijzen vaak fors lager, zeker buiten de grote steden.
Voor hetzelfde bedrag krijg je in Jávea bijvoorbeeld een luxe villa met zwembad, uitzicht en perceelgrootte die in Nederland onbetaalbaar zou zijn. Dit maakt Spanje bijzonder aantrekkelijk voor wie zoekt naar betaalbare luxe en meer waar voor zijn geld.
Rendement op verhuur
De huurmarkt in Nederland staat onder druk: regels rond verhuur worden steeds strenger, de fiscale voordelen zijn afgebouwd, en in sommige steden is tijdelijke verhuur aan banden gelegd. Dit drukt het rendement op vastgoed.
In Spanje daarentegen – vooral in toeristische regio’s – is vakantieverhuur nog steeds toegestaan (mits je een licentie aanvraagt). Luxe woningen aan de kust kunnen in het hoogseizoen tot duizenden euro’s per week opleveren. Dit maakt het mogelijk om een bruto verhuurrendement van 5% tot 8% te behalen, afhankelijk van locatie en bezettingsgraad. Daarmee is Spanje vaak winstgevender dan Nederland voor verhuurdoeleinden.
Fiscale behandeling
In Nederland wordt vastgoed (niet zijnde je hoofdwoning) belast in box 3. Dit betekent dat je over de waarde van het vastgoed (min eventuele schulden) jaarlijks vermogensrendementsheffing betaalt – ongeacht of je daadwerkelijk rendement maakt.
In Spanje wordt onroerend goed anders belast. Als niet-resident betaal je belasting over huurinkomsten en eventueel een jaarlijkse niet-residentenbelasting, ook bij eigen gebruik. Daarnaast gelden er regionale verschillen in vermogensbelasting, maar er zijn ook vrijstellingen mogelijk. Bij juiste fiscale planning kan het netto rendement in Spanje aantrekkelijker zijn dan in Nederland, zeker nu de Nederlandse box 3-heffing in beweging is.
Hypotheekmogelijkheden
In Nederland kun je doorgaans tot 80–90% van de woningwaarde financieren. In Spanje ligt dit lager: als niet-resident kun je bij Spaanse banken meestal tot 60–70% van de woningwaarde lenen. Daar staat tegenover dat de rente in Spanje voor niet-residenten nog steeds relatief laag is, en dat er financiering mogelijk is voor buitenlandse kopers bij diverse banken.
Voor veel Nederlanders geldt wel dat ze eigen vermogen moeten inbrengen – iets wat met de overwaarde op een Nederlands huis goed mogelijk is.
Juridisch proces en begeleiding
Een belangrijk verschil zit in het koopproces. In Nederland verloopt dit via de notaris en makelaar met relatief eenvoudige stappen. In Spanje is het proces uitgebreider: je hebt een advocaat nodig om te controleren op schulden, vergunningen, eigendomsrechten en juridische status van de woning. Het is dan ook cruciaal om te werken met betrouwbare lokale partners.
Gebruik en lifestyle
Een woning in Nederland is vaak een pure investering. In Spanje combineer je investering met lifestyle. Je kunt zelf genieten van het huis in de wintermaanden of vakantieperiodes, terwijl je het in andere weken verhuurt. Het biedt dus meer dan alleen financieel rendement: levenskwaliteit, vrijheid en flexibiliteit spelen een grote rol.
Lees alles over dit onderwerp op onze website. Ontdek luxe villa’s, slimme investeringstips en het leven in Jávea op https://JaveaLuxuryVillas.es.
